托管账户服务 (英文: Escrow) 是合同安排的一种,交易双方可共同指定信誉良好的金融机构,作为独立第三方开立托管账户代为保管及释放交易资金。
只有在买卖双方确认产品符合要求之后,托管代理才会释放资金,买方便可以更放心地把资金汇入到此账户中。
因此,托管协议可以解决买卖双方的诸多信任问题,尤其在彼此了解程度有限的情况下。
以下为您简明讲述:
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托管账户的参与方有哪些?
托管账户服务协议涉及三方:
- 买方(采购公司或个人)
- 卖方(供应商、工厂或贸易公司)
- 托管代理(托管服务提供方)
托管账户服务需要哪些法律协议?
在使用托管服务前,委托各方须签署以下协议文件。
销售协议
各方需要签署销售协议,买方同意在特定时间内进行购买,卖方同意在特定时间或以前提供货物或服务。
协议应规定交易的详细信息,例如:
- 买卖双方身份
- 相关服务或产品的规格
- 交货条款:国贸条规 (IncoTerms)、地点和时间表
- 付款条件、预付款金额、报价货币
- 缺陷产品的责任承担
相互保密协议
各方需要签署相互保密协议(Non-Disclosure Agreement, NDA)。当事方应约定不披露协议涵盖的信息。当事各方通过NDA缔结保密关系,以防止泄露任何类型的机密信息、专有信息或商业秘密。
相互保密协议的基本内容应包括:
- 协议各方身份
- 机密信息的定义及范围
- 协议时长
- 保密保护范围的例外情况
托管协议
买方、卖方和托管代理需要签订三方协议。本协议应包含托管账户释放资金必须满足的条件和责任。
这份文件同时载有所有相关对应方的账户明细和银行信息。
托管协议的组成部分:
- 相关对应方的身份
- 承诺细节
- 托管存款金额
- 释放托管资金的条件
- 托管代理的义务和责任
- 费用和开支
- 法律管辖区
托管账户的实际用途:
- 房地产
- 股票市场
- 兼并与收购
- 商业活动
- 二手市场
托管账户是如何运作的?
以工厂交货(EXW InCoTerms)为例:
在达成商业条款(销售协议)后,参与商业交易的各方协商约定使用由Velotrade提供的托管账户。
在开立账户前,托管代理将执行尽职调查程序(即Know Your Client – KYC)。
尽职调查是确保交易方符合某些特定规范的标准做法,规避主要风险,比如:
- 反洗钱合规要求
- 禁运和国际制裁
- 金融欺诈、恐怖主义融资和其他金融犯罪。
随后,所有各方必须签署保密协议(NDA)。
完成KYC程序和签署保密协议后,买方、卖方和托管代理三方将签署托管协议。
确认相关文件后,买方便将资金转入托管账户。
在资金转入托管账户后,托管代理会立即通知供应商已安全收到资金,可以根据销售协议中的条款开始生产或提供服务。
资金以信托方式存入知名金融机构(大型商业银行)的独立客户账户中。
在生产完成后,买方可以查验产品的质量以及是否与采购订单一致(质量保证)。如果产品符合采购协议的要求,买方将指示托管代理释放资金。
托管代理在获得授权后,便会将资金转入卖方的银行账户中。
产品由货运代理收货,买方获得产品的所有权,然后货物送往装货港清关。
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无需填写繁琐的实体表格,不必将各种证明文件寄送到办公室——我们使用电子签名验证。
对于银行等传统机构而言,启动程序通常需要几个月的时间才能完成。
相对而言,Velotrade平台凭借数字化技术的便利,可以更快地执行这些流程,同时受香港证监会规管,安全可靠。
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