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对任何中小企业的老板来说，担心资金不足必定导致不眠之夜。
由于订单量不稳定、各项经费不断变化、提前购买材料的需求等因素，公司就很难准确地判断何时需要额外的营运资金。
因此，为了避免在收到大量的新订单时因资金渠道有限、现金流过度紧张而出现重大问题，那么应该优先考虑合适的融资方案。
银行贷款的实际难题
在资金紧张的情况下，银行贷款可能是人们首先考虑的选择。不过，自2007- 08年金融危机爆发以后，银行制定了更严格的监管要求，导致主流金融机构越来越不愿意向中小企业放贷。
通常来说，银行向申请方（借款方）提出许多要求，包括：
- 提供公司预算和供应商报价，以便了解借款方将如何使用该资金。除此之外，银行需要审核公司的整体业务战略、客户关系、应付账款状况、库存情况等详情；
- 密切关注公司账户情况，特别注意信用记录和现金流量。
- 为了管理借款方的行为，银行有时要求签订法律协议；
- 如果目标资产负债率和利率覆盖率未能始终达到，借款方将面临贷款终止的风险。
简而言之，申请银行贷款是一件极其困难的事情，而且因为大型金融机构主要对规模大、利润高的交易感兴趣，所以经常不愿意服务中小企业。
发票融资是一个方便的资金筹措方案
中小企在寻找新的融资渠道时，可以考虑选择发票融资。公司申请发票融资时，向投资者出售未到期应收账款（即“发票“）并收到融资款，从而可以更快地扩展业务。
如今，像Velotrade这样的在线融资平台可以在任何移动设备、电脑上随时使用，把所有申请手续在线完成。因此，通过Velotrade就不需要到银行或办公室排队，也不需要填写纸质表格。
在Velotrade平台上，公司（卖方）通过一个简单的尽职调查过程就可以登陆平台。接下来，卖方以拍卖的形式出售发票，让一系列预先批准的专业投资者购买。交易在几天内完成：一旦拍卖结束，预支资金（即融资款）就会转到公司的银行账户。通常来说，预支资金等于发票面额的80%-90%，剩余资金（10-20%）则将在最终客户（买家）向Velotrade支付货款后立即转给卖方。
最后，发票融资的成本尽量控制在最低限度：融资平台在每一笔交易上收取发票金额的一小部分当手续费，确保价格合理。
简化尽职调查，确保融资顺利
在提供发票融资之前，Velotrade将分析买卖双方的商品/服务交易。为了评估交易的价值，并确保双方商业关系健康，Velotrade向卖方提出若干问题，包括“过去12个月内买卖双方之间发生过哪些交易?”、“买卖双方是否有过重大争议?”、“买方是否按时付款?”、等。
接下来，Velotrade仔细审查卖家的财务报表，并进行一项轻松的尽职调查。这一种方法效率很高，因每张发票的结算义务由买方来承担，所以贸易信用保险与Velotrade信用团队的主要评估对象为买方，卖家在申请中的不便也就得以缓解。
在进行尽职调查的同时，Velotrade另外进行简单明了的合规程序，包括:
- 了解你的客户调查(KYC)，以确定公司最终受益人的身份；
- 反洗钱调查 (AML)，以确认公司运营中不存在非法活动。
相比之下，银行采取较为保守的做法：在审批融资之前，银行通常对卖家和买家的背景进行反复的调查，导致交易双方被要求提供一些多余的信息。
除此之外，传统金融机构往往需要买卖双方在最近12个月内有过一定的交易量，并以借款方的抵押品为担保，或向借款方收取基于固定资产的一笔财务费用。
总而言之，Velotrade贸易融资平台效率更高。每张应收账款发票被视为是一笔有形资产，一旦完成了全面的客户评估，卖家就可以立即创建一项拍卖项目，将发票出售给投资者，以换取流动资金。这种灵活、无争议的方式为中小企业提供了一个重要的资金渠道，随时满足卖家在贸易周期上的融资需求。