Tài trợ vốn dựa trên Đơn đặt hàng là gì?

Đơn đặt hàng là gì?

Đơn đặt hàng (PO) là một văn bản thương mại. Bên mua hàng gởi PO cho Nhà cung cấp để xác nhận về việc mua hàng. Ở thời điểm này, Đơn đặt hàng chưa phải là Hợp đồng mua bán.

Đơn đặt hàng bao gồm tên của Bên mua hàng và Bên bán hàng cùng với mô tả hàng hoá và giá cả.

Đặc điểm của dịch vụ Tài trợ đơn đặt hàng?

Tài trợ Đơn đặt hàng có nhiều đặc điểm khá giống với các hình thức tài trợ vốn ngắn hạn khác. Tuy nhiên, Vốn được tài trợ theo Đơn đặt hàng chỉ được sử dụng cho mục đích thanh toán chi phí sản xuất cho đơn hàng trên đơn đặt hàng mà không thể sử dụng nguồn vốn này cho bất kỳ mục đích nào khác.

Phương thức tài trợ này đảm bảo cho các đơn hàng của Bên mua hàng được hoàn thành và giữ sạch hồ sơ theo dõi các khoản vay.

Đặc điểm của dịch vụ Tài trợ đơn đặt hàng?

Tài trợ Đơn đặt hàng có nhiều đặc điểm khá giống với các hình thức tài trợ vốn ngắn hạn khác. Tuy nhiên, Vốn được tài trợ theo Đơn đặt hàng chỉ được sử dụng cho mục đích thanh toán chi phí sản xuất cho đơn hàng trên đơn đặt hàng mà không thể sử dụng nguồn vốn này cho bất kỳ mục đích nào khác.

Phương thức tài trợ này đảm bảo cho các đơn hàng của Bên mua hàng được hoàn thành và giữ sạch hồ sơ theo dõi các khoản vay.

Quy trình Tài trợ

Bạn nhận được một đơn đặt hàng lớn từ Bên mua hàng (Bên mua uy tín và hoạt động lâu năm). Tuy nhiên để sản xuất đơn hàng bạn sẽ cần mua một số phụ kiện từ các nhà sản xuất khác. Giả sử bạn là một nhà cung cấp linh kiện điện tử và bạn vừa nhận được một đơn đặt hàng một triệu sản phầm từ Apple. Để sản xuất các vi mạch đó, bạn cần các chipset và chất bán dẫn từ nhiều nhà sản xuất khác nhau.

Làm cách nào để có thể nhận đơn đặt hàng này trong khi bạn không đủ chi phí để thanh toán cho các nhà sản xuất của bạn? Có cách nào để tiếp cận nguồn vốn bằng đơn đặt hàng này?

Sử dụng Đơn đặt hàng để nhận vốn từ các Tổ chức tài chính

Khi đã có PO, bạn có thể sử dụng PO như một phương thức để tiếp cận vốn và tiến hành đặt hàng từ các nhà sản xuất.

Ở thời điểm này, bạn có thể liên hệ với một tổ chức tài chính và nêu rõ toàn bộ yêu cầu cấp vốn. Bạn có thể được cấp vốn theo Đơn đặt hàng nếu Bên mua hàng của bạn có uy tín và thành lập lâu năm. Có hai loại Đơn đặt hàng: huỷ ngang và không huỷ ngang. (xem thêm ở cuối trang).

Tổ chức tài chính sẽ thẩm định hồ sơ của bạn và đưa ra mức tài trợ. Sau khi được thẩm định và xét duyệt, tổ chức tài chính sẽ đưa ra các phương án tài trợ khả thi. 

Khoản tài trợ thường dao động từ 30%-70% trị giá Đơn đặt hàng. Phần còn lại Nhà cung cấp phải tự thanh toán.

Bên tài trợ vốn sẽ trực tiếp thanh toán cho nhà sản xuất. Khi mua được phụ kiện thì bạn có thể tiến hành sản xuất vi mạch. Một khi đã hoàn tất quá trình sản xuất và sẵn sàng giao hàng cho Apple, có hai trường hợp:

• Phương thức thanh toán “Trả ngay” tức là Apple thanh toán cho bạn ngay sau khi giao hàng. 
• Phương thức thanh toán “trả chậm” (ví dụ: 60-60 ngày). Trường hợp này bạn có thể sử dụng dịch vụ Chiết khấu hoá đơn để nhận được tài trợ vốn tức thì. 

Khi nhận được vốn bạn có thể thanh toán khoản tài trợ Đơn đặt hàng cho Tổ chức tài chính. Các khoản phí đã được thương lượng và đồng ý trước khi tiến hành hợp đồng.

Cách thức tiếp cận? Lựa chọn tổ chức tài chính truyền thống hay các tổ chức tài chính thay thế?

Gặp vấn đề về dòng tiền là một trong những khó khăn lớn nhất mà các doanh nghiệp SMEs phải đối mặt khi nhận được các đơn đặt hàng. Đôi lúc vấn đề này khiến doanh nghiệp phải từ chối các đơn hàng dẫn đến việc mất cân bằng dòng tiền càng trầm trọng hơn. Vì vậy có được nguồn tài trợ vốn trên các đơn đặt hàng là một giải pháp tiếp cận vốn rất thông minh.

Doanh nghiệp có thể tìm đến các tổ chức tài chính truyền thống hoặc các tổ chức tài chính thay thế có cung cấp dịch vụ tài trợ vốn dựa trên Đơn đặt hàng. Tổ chức tài chính truyền thống tiêu biểu là các ngân hàng và các tổ chức tài chính thay thế có thể kể đến là các công ty Fintech (với các sản phẩm tài trợ thương mại khác nhau).

Chi phí

Mức phí thực tế cho dịch vụ Tài trợ đơn đặt hàng còn tuỳ thuộc vào một số yếu tố. Ví dụ, quy mô của Đơn đặt hàng và thời gian thoả thuận thanh toán. Ngoài ra còn có yếu tố mối quan hệ hợp tác giữa các bên và tình hình tài chính hiện tại của họ.

Mức phí của dịch vụ Tài trợ Đơn đặt hàng so với các cơ hội kinh doanh

So với việc bỏ lỡ đơn đặt hàng từ Bên mua thì mức phí trả cho dịch vụ Tài trợ đơn hàng là hoàn toàn đáng để bỏ ra.

Chấp nhận đơn hàng từ Bên mua hàng còn giúp củng cố thêm mối quan hệ hợp tác giữa Bên bán và Bên mua cũng như việc nhận được các đơn hàng lớn sẽ là động lực cho đội ngũ nhân viên bán hàng.

Ngành công nghiệp nào đủ điều kiện sử dụng dịch vụ Tài trợ Đơn đặt hàng?

Ngành nghề/ lĩnh vực kinh doanh đủ điều kiện để nhận tài trợ khá đa dạng và không bị giới hạn chỉ ở thị trường nội địa mà còn cho cả các Đơn hàng quốc tế. Một số lĩnh vực chính:

• Sản xuất
• Bán lẻ
• Xuất nhập khẩu
• Phân phối

Sự phát triển mạnh mẽ của các tổ chức tài chính thay thế trong những năm gần đây khiến cho phương thức vay vốn bằng Đơn đặt hàng càng phổ biến và ngày càng nhiều công ty khởi nghiệp có cơ hội tiếp cận hơn với phương thức vay vốn này.

Tài trợ Đơn đặt hàng: điểm khác biệt giữa dịch vụ cung cấp bởi tổ chức tài chính truyền thống và các tổ chức tài chính thay thế

Các tổ chức cho vay truyền thống là các ngân hàng và các công ty bao thanh toán. Đôi khi các tổ chức này sẽ từ chối cung cấp tín dụng theo hình thức Tài trợ Đơn đặt hàng. Các đơn đặt hàng thường không được xem là tài sản thế chấp có giá trị để vay vốn. Các yêu cầu của các tổ chức này thông thường khá nghiêm ngặt và đôi khi khó hiểu. Thông thường quy mô của đơn đặt hàng phải rất lớn nếu không thì sẽ bị từ chối cấp vốn. Do đó, các doanh nghiệp SMEs có xu hướng chỉ nhận những đơn đặt hàng hơn so với các công ty đa quốc gia.

Các tổ chức tài chính thay thế có thể giải quyết bài toán dòng tiền cho các Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs)

Các doanh nghiệp SMEs có tiềm lực tài chính rất hạn chế so với các doanh nghiệp lớn vì vậy họ thường gặp vấn đề lớn trong việc tiếp cận nguồn vốn.

Các tổ chức tài chính thay thế như Fintech cung cấp dịch vụ tài trợ vốn dựa trên đơn đặt hàng với ít yêu cầu khắt khe hơn giúp các công ty tiếp cận được nguồn vốn nhanh chóng và đơn giản hơn.

Một mặt các ngân hàng có thể chấp nhận yêu cầu vay vốn với  một đơn đặt hàng lớn. Mặt khác, các công ty FinTech thường có quy trình xử lý nhanh chóng hơn giúp đẩy nhanh thời gian gỉai ngân. Thông thường mất một vài tuần cho giao dịch đầu tiên và thậm chí sẽ nhanh hơn cho các giao dịch tiếp theo.

Hãy xem xét thận trọng tất cả các phương án để chọn lựa được tổ chức tài chính phù hợp cho nhu cầu của doanh nghiêp.

Sử dụng dịch vụ Tài trợ Đơn đặt hàng của tổ chức tài chính truyền thống:

Các tổ chức tài chính truyền thống cần tuân thủ yêu cầu và quy định của Nhà nước về các dịch vụ tài chính. Vì thế doanh nghiệp có nhu cầu vốn cần tuân thủ nghiêm ngặt theo các quy định chung. Việc áp đặt các quy định nghiêm ngặt đòi hỏi các bên cho vay truyền thống phải sử dụng nhiều nguồn lực để đánh giá về đơn yêu cầu tài trợ vốn theo Đơn đặt hàng.

Doanh nghiệp vay vốn thông thường cần cung cấp thông tin tài chính ba năm vừa qua vì vậy rất nhiều giấy tờ và hồ sơ cần chuẩn bị.

Ngoài ra để vay vốn bằng Đơn đặt hàng, doanh nghiệp cần cung cấp tài sản đảm bảo bao gồm bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu thậm chí là xe cộ.​

Sử dụng dịch vụ Tài trợ Đơn đặt hàng của tổ chức Fintech

Các công ty Fintech như Velotrade đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển hệ sinh thái mà các doanh nghiệp nhỏ có thể tiếp cận vốn hiệu quả.

Các công ty Fintech cũng cần tuân theo các quy định nội địa và quốc tế. Các yêu cầu này bao giấy phép cung cấp dịch vụ tài trợ vốn, quy định chống rửa tiền và những yêu cầu khác. Velotrade hoạt động ở Châu Á và được quản lý bởi Ủy ban Chứng khoán và Hợp đồng Tương lai của Hồng Kông.

Quy trình cấp vốn rất tối giản và nhanh chóng. Bộ phận xét duyệt tín dụng sẽ thẩm định hồ sơ các bên tham gia vào giao dịch. Toàn bộ hồ sơ sẽ được giao dịch bằng chữ ký điện tử.

Tài trợ Đơn đặt hàng và Tài trợ Thương mại điện tử

Tài trợ Thương mại điện tử phù hợp nếu bạn đang kinh doanh trên một nền tảng thương mại điện tử. Công ty tài chính sẽ cấp cho bạn một khoản vay quay vòng. Mức giải ngân sẽ dựa trên lịch sử giao dịch của bạn trên sàn thương mại điện tử. Xem thêm về Tài trợ Thương mại điện tử tại đây

Sự khác nhau giữa Tài trợ Đơn đặt hàng và Chiết khấu hoá đơn là gì?

Đều là sản phẩm tài trợ thương mại do công ty tài chính cung cấp tuy nhiên Tài trợ Đơn đặt hàng và Chiết khấu hoá đơn không giống nhau. Điểm khác biệt lớn nhất là đối với Tài trợ Đơn đặt hàng, vốn sẽ được giải ngân trước khi Bên bán xuất hoá đơn cho Bên mua trong khi Chiết khấu hoá đơn thì vốn sẽ được giải ngân sau khi Bên bán xuất hoá đơn và giao hàng.

Tài trợ Đơn đặt hàng và Chiết khấu hoá đơn

Nếu giao dịch mua bán đang ở giai đoạn:

• Hàng hoá đã sản xuất và chuẩn bị giao hàng
• Hoá đơn mua hàng đã được xuất

Doanh nghiệp nên cân nhắc giải pháp tài trợ hoá đơn (Chiết khấu hoá đơn) thay vì Tài trợ đơn hàng. Về cơ bản, với Tài trợ Đơn hàng, công ty tài chính thay mặt Bên mua hàng giải ngân. Bên bán hàng chưa xuất hoá đơn. Công ty tài chính sẽ chuyển khoản cho Bên mua để sử dụng cho mục đích sản xuất hàng hoá.

Tài trợ Đơn đặt hàng với Bao thanh toán

Bao thanh toán là một trong những lựa chọn hàng đầu cho nhu cầu vay vốn vì chi phí dịch vụ thường rẻ hơn Tài trợ Đơn đặt hàng.

Bao thanh toán cũng tương tự như Chiết khấu hoá đơn. Doanh nghiệp cần vốn sẽ chuyển giao quyền sở hữu hoá đơn cho tổ chức tài chính.

Quy trình thẩm định yêu cầu Tài trợ đơn đặt hàng như thế nào?

Để tiếp cận nguồn vốn bằng phương thức tài trợ Đơn đặt hàng, công ty tài chính cần xét duyệt Đơn đặt hàng. Bao gồm kiểm tra quy mô và giá trị đơn hàng, tương quan với giả cả trên thị trường. Ngoài ra, ngày giao hàng, điều khoản Incoterms và các yếu tố khác cũng được xem xét. Cuối cùng, trước khi giải ngân, công ty tài trợ phải xem xét lịch sử thanh toán của Bên mua cho Bên bán. Xem thêm thông tin về Đơn đặt hàng tại đây