Tài Trợ Thương Mại Là Gì?

Vì sao Doanh Nghiệp Cần Tài Trợ Thương Mại?

Tài trợ thương mại đóng vai trò bảo vệ các doanh nghiệp nhập khẩu và xuất khẩu khỏi những rủi ro phát sinh trong giao dịch. Rủi ro này có thể xảy ra khi bất kỳ một bên liên quan vi phạm hợp đồng.

Nhà nhập khẩu cần trả tiền trước cho nhà cung cấp để đảm bảo hàng hóa được giao, trong khi Nhà xuất khẩu cần tiền này như một sự đảm bảo để tránh rủi ro không thanh toán.

Vụ phá sản của một công ty tài trợ thương mại trong năm 2021 là minh chứng cho việc quản lý rủi ro yếu kém đã thay đổi số phận của một công ty.

Quá trình vận chuyển quốc tế là một quy trình phức tạp và tiềm ẩn nhiều rủi ro. Hãy đọc bài viết của chúng tôi để hiểu rõ hơn về 10 rủi ro cụ thể và cách giải quyết các loại rủi ro mà doanh nghiệp phải đối mặt.

Trong hoạt động thương mại nội địa và quốc tế, việc bán hàng theo điều khoản thanh toán là một thực tiễn phổ biến. Điều này cho phép người mua (Bên nợ) trì hoãn việc thanh toán hóa đơn. Các giải pháp tài trợ thương mại giúp giảm thiểu sự mất cân đối về dòng tiền do khoảng thời gian chờ thanh toán này.

Ví dụ, việc vận chuyển hàng hóa có thể mất vài tuần trước khi đến kho của người mua. Người mua thường tận dụng điều này để yêu cầu trì hoãn thanh toán.

Hãy tưởng tượng bạn đặt mua một vài container giày từ Trung Quốc và giao tới châu Âu. Thời gian vận chuyển hàng hóa sẽ mất khoảng 45 ngày.

Nếu bạn có thể thỏa thuận với nhà cung cấp để thanh toán vào ngày thứ 60, liệu điều này có giúp dòng tiền của bạn thuận lợi hơn không? Câu trả lời chắc chắn là “CÓ”.

Tương tự, trong một mối quan hệ kinh doanh đáng tin cậy, người mua có thể yêu cầu trả tiền theo kỳ hạn kéo dài hơn. Các giải pháp tài trợ thương mại như tài trợ nhập khẩu và xuất khẩu giúp ổn định dòng tiền của doanh nghiệp trong trường hợp này.

Về cơ bản, tài trợ thương mại hỗ trợ quy trình chuỗi cung ứng đầu cuối của doanh nghiệp. Khám phá cách các nhà kinh doanh tài trợ chu kỳ chuỗi cung ứng của họ thông qua tài trợ chuỗi cung ứng.

Các Bên Liên Quan Trong Tài Trợ Thương Mại

Để một giao dịch thương mại diễn ra, chắc chắn chúng ta cần có người mua và người bán. Tuy nhiên, trong một giao dịch tài trợ thương mại, có thể bao gồm nhiều bên tham gia khác.

Hãy cùng tìm hiểu!

Người mua (bên nợ)

Người mua là đơn vị mua hàng từ nhà cung cấp. Đây là công ty hoặc tổ chức tìm kiếm nguồn tài trợ để làm kinh doanh. Vì vậy, theo định nghĩa, người mua là Bên nợ tiền nhà cung cấp.

Do đó, người mua có trách nhiệm pháp lý phải thanh toán khoản nợ cho bên đối tác, còn được gọi là chủ nợ.

Trong tài trợ thương mại, Bên nợ chịu trách nhiệm trả lại khoản vay cho công ty cho vay.

Người bán

Người bán hoặc nhà cung cấp là doanh nghiệp sản xuất và cung cấp hàng hóa. Người bán thường tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế bằng cách bán sản phẩm của mình ra nước ngoài.

Người bán sở hữu quyền được thanh toán từ phía Bên nợ.

Trong tài trợ thương mại, người bán đóng vai trò quan trọng trong giai đoạn ban đầu. Giai đoạn này liên quan đến việc tạo ra các hóa đơn, các khoản phải thu và các quyền tín dụng khác từ giao dịch thương mại.

Tổ chức tài chính

Trong tài trợ thương mại, các tổ chức tài chính là các công ty cung cấp vốn cho doanh nghiệp. Các tổ chức này bao gồm những bên cho vay truyền thống như ngân hàng và các công ty tài chính thay thế như FinTech.

Các tổ chức truyền thống sử dụng vốn của mình để cấp vốn cho các doanh nghiệp, trong khi các công ty tài chính thay thế có một mạng lưới các nhà cung cấp thanh khoản sẵn sàng giải ngân.

Tổ chức tài chính phải có các giấy phép cần thiết để cung cấp dịch vụ tài trợ. Mặc dù yêu cầu có thể khác nhau tùy thuộc vào quy định của từng quốc gia, nhưng cũng có một số yêu cầu toàn cầu. Ví dụ, các tổ chức tài chính cần có giấy phép cho hoạt động cho vay tiền, chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, nhằm đảm bảo việc xử lý tiền mặt được thực hiện một cách hợp pháp.

Vậy, quá trình cung cấp vốn diễn ra như thế nào?

Đối với các tổ chức truyền thống như ngân hàng, họ sẽ phát hành một Thư tín dụng (LC) cho nhà xuất khẩu thay mặt cho người nhập khẩu. Giấy tờ này cam kết sẽ thanh toán số tiền cụ thể vào một ngày nhất định.

Để được thanh toán, nhà xuất khẩu phải chứng minh việc đã gửi hàng bằng cách cung cấp vận đơn và các giấy tờ vận chuyển khác. Điều này giúp đảm bảo giao dịch không gặp rủi ro về việc không gửi hàng hoặc không thanh toán.

Các quy tắc thương mại quốc tế liên quan (Incoterms) đã được thỏa thuận trước đó trong hợp đồng, để xác định điểm chuyển giao rủi ro và bên chịu trách nhiệm cho các tổn thất có thể xảy ra. Phiên bản mới nhất của Incoterms năm 2020 bao gồm 11 quy tắc thương mại quy định các quyền và trách nhiệm của người mua và người bán.

Tìm hiểu về sự ảnh hưởng của Incoterms đến các giao dịch tài trợ thương mại để hiểu tầm quan trọng của Incoterms trong các giao dịch này.

Tuy nhiên, các ngân hàng truyền thống lại làm quá trình tài trợ trở nên phức tạp và kéo dài thêm với những thủ tục quá trình kiểm tra rườm rà.

Vì vậy, các các công ty tài chính thay thế đã xuất hiện.

Các công ty công nghệ tài chính (Fintech) đang dần chiếm ưu thế với quy trình tài trợ hoàn toàn số hóa. Yêu cầu từ phía các công ty này không quá khắt khe, giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng.

Các doanh nghiệp xuất khẩu và nhập khẩu có thể nhận được vốn trong thời gian ngắn, thậm chí chỉ trong vài tuần hoặc vài ngày. Điều này giúp họ tăng cường hoạt động giao dịch và mở rộng khả năng nhập khẩu và xuất khẩu của mình.

Bạn muốn biết thêm về lợi ích của các nhà tài trợ tài chính thay thế? Hãy đọc thêm về cách công nghệ tài chính số vượt trội hơn so với hệ thống truyền thống.

Vậy, nguồn vốn của các nhà tài trợ tài chính thay thế đến từ đâu?

Nhà đầu tư

Các công ty tài chính thay thế này có một nhóm nhà đầu tư sẵn lòng đầu tư số tiền nhàn rỗi của họ để nhận lại lợi nhuận.

Những nhà đầu tư này có thể là các quỹ đầu tư rủi ro, cá nhân có tài sản cao, hoặc thậm chí là các ngân hàng tìm kiếm nguồn thu nhập khác.

Tài sản tài trợ thương mại mang lại lợi nhuận cao hơn cho các nhà đầu tư nhờ thời hạn ngắn và sự tương quan thấp so với các tài sản truyền thống. Chúng tôi tìm kiếm các nhà đầu tư với khả năng chấp nhận rủi ro khác nhau để đáp ứng nhu cầu tài chính khác nhau của người vay vốn.

Trung gian tài chính

Trong giao dịch tài trợ thương mại, có nhiều người môi giới hỗ trợ các bên tham gia.

Các người môi giới này nhận hoa hồng bằng cách giúp các bên liên lạc, đàm phán và hoàn thiện thủ tục. Phí môi giới có thể được tính theo tỷ lệ phần trăm hoặc một khoản tiền cố định dựa trên số tiền giao dịch.

Dưới đây là một số loại hình môi giới phổ biến mà các doanh nghiệp thường tìm đến trong thị trường tài trợ thương mại toàn cầu.

Môi giới bảo hiểm

Họ giúp khách hàng tìm kiếm các nhà cung cấp bảo hiểm và hổ trợ các bên ký kết hợp đồng bảo hiểm.

Ví dụ, khi vận chuyển những vi mạch đắt tiền, bên mua và bên bán muốn có một hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ và giảm thiểu những thiệt hại, rủi ro không mong muốn trong quá trình vận chuyển. Những người môi giới này sẽ giúp tìm kiếm những công ty bảo hiểm phù hợp và hỗ trợ trong việc xác định và ký kết hợp đồng bảo hiểm.

Môi giới hàng hải

Các nhà môi giới này đóng vai trò quan trọng trong giai đoạn đầu của chuỗi cung ứng.

Họ đảm nhận việc vận chuyển nguyên vật liệu và hàng hóa qua các lục địa, giúp tạo điều kiện cho hoạt động thương mại quốc tế và hoạt động xuất, nhập khẩu.

Ví dụ, các nhà giao dịch hàng hóa (quặng sắt, than, đậu nành, đường,..) làm việc với các nhà môi giới hàng hải để tìm kiếm hàng hóa cho lô hàng của mình. Tương tự, những người môi giới chuyên về tàu chở container tìm kiếm và sắp xếp các container với các tàu (công ty vận chuyển) để đảm bảo việc giao hàng diễn ra thuận lợi trên phạm vi toàn cầu.

Ngoài ra, việc sử dụng các điều khoản thương mại phù hợp có thể bảo vệ các bên liên quan khỏi những tổn thất tiềm ẩn. Tìm hiểu thêm về cách Incoterms 2020 xác định rủi ro trong quá trình vận chuyển hàng hóa.

Người giới thiệu

Người giới thiệu đóng vai trò quan trọng trong kết nối các SMEs cũng như nhà cung cấp thanh khoản với các tổ chức tài trợ thương mại.

Họ có thể là các đại lý hoặc cá nhân có các mối quan hệ phù hợp. Sức mạnh của họ phụ thuộc vào khả năng kết nối và mở rộng mạng lưới của mình.

Tuy nhiên, họ không có giấy phép và năng lực để hoạt động như các đại lý cho vay. Do đó, họ phụ thuộc vào danh sách khách hàng rộng lớn của mình bao gồm các cá nhân giàu có, quỹ phòng hộ và văn phòng gia đình để tạo thu nhập.

Ai Có Thể Tiếp Cận Các Giải Pháp Tài Trợ Thương Mại?

Đa số các doanh nghiệp lớn hay nhỏ đều cần tìm kiếm các giải pháp tài trợ thương mại.

Đối với các nhà cung cấp lớn, việc chờ đợi thường không gây nhiều khó khăn vì nguồn tài chính của họ đa dạng và dòng tiền được điều chỉnh tốt. Tuy nhiên, việc có thêm vốn cũng giúp họ đáp ứng các giao dịch thương mại thường xuyên và duy trì hoạt động kinh doanh một cách ổn định hơn.

Trái lại, những nhà cung cấp nhỏ gặp khó khăn trong việc tuân thủ các điều khoản thanh toán. Chu kỳ tiền mặt của họ ngắn và số tiền thu chi diễn ra nhanh chóng.

Các doanh nghiệp này có thể là các nhà buôn trong các ngành công nghiệp khác nhau như:

• Sản xuất
• Bán lẻ
• Ô tô và Vận tải
• Các tổ chức tài chính

…và còn nhiều ngành nghề khác nữa!

6 Giải Pháp Tài Trợ Thương Mại Chính

Bây giờ bạn đã hiểu về cách tài trợ thương mại hoạt động, bạn có thể muốn biết về các giải pháp tài trợ cụ thể.

Mặc dù mục tiêu chung của các giải pháp này là cung cấp tài trợ, nhưng có 6 loại chính để đáp ứng các nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp.

Tài Trợ Hóa Đơn

Tài trợ hóa đơn là một hình thức tài trợ phổ biến, trong đó người bán nhận được một số tiền tạm ứng trên các hóa đơn sẽ đến hạn trong tương lai. Trong trường hợp này, Bên nợ sẽ nợ công ty tài trợ thay vì nợ người bán.

Ngoài các ngân hàng lớn như Barclays, HSBC, Eximbank và BIDV, hiện nay cũng có nhiều công ty thay thế khác trên thị trường cung cấp dịch vụ tài trợ hóa đơn.

Tham khảo quy trình tài trợ hóa đơn được hướng dẫn bởi chuyên gia của chúng tôi.

Tài Trợ Đơn Đặt Hàng

Tài trợ vốn theo đơn đặt hàng là hình thức tài chính hỗ trợ doanh nghiệp trong giai đoạn trước khi hàng hóa được vận chuyển. Trong trường hợp này, đơn đặt hàng được coi là tài sản đảm bảo, vì nguồn vốn được cấp dựa trên đơn đặt hàng được phát hành bởi người mua.

Hiểu rõ hơn về ưu và nhược điểm của tài trợ đơn đặt hàng, qua ví dụ thực tế trong kinh doanh của chúng tôi.

Tài Trợ Chuỗi Cung Ứng

Tài trợ chuỗi cung ứng (Supply Chain Finance – SCF) là hình thức tài chính hỗ trợ giai đoạn sau khi hàng hóa đã được vận chuyển, bao trùm từ đầu tới cuối chu kỳ chuỗi cung ứng của doanh nghiệp.

SCF giúp giải phóng nguồn vốn bị ràng buộc trong các bước quan trọng của chuỗi cung ứng, bao gồm vận chuyển, các bên trung gian và các đối tác liên quan khác. Điều này giúp tăng hiệu suất trong hoạt động xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại.

Tìm hiểu giá trị của tài trợ trong quản lý chuỗi cung ứng để hiểu vì sao giải pháp này góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh doanh của doanh nghiệp bạn.

Tài Trợ Vốn Lưu Động

Tài trợ vốn lưu động là một giải pháp hoàn hảo để đáp ứng nhu cầu ngắn hạn của doanh nghiệp. Các doanh nghiệp cần vốn mà không có hóa đơn hay đơn đặt hàng có thể lựa chọn giải pháp này.

Dịch vụ tài trợ vốn lưu động giúp cung cấp nguồn tài chính cho các hoạt động kinh doanh hàng ngày, giúp doanh nghiệp đáp ứng được nhu cầu trong các mùa bán hàng và đáp ứng yêu cầu về dòng tiền.

Khám phá những lợi ích của tài trợ vốn lưu động để có thể hiểu rõ hơn về cách giúp doanh nghiệp của bạn phát triển, dù bạn đang gặp vấn đề về dòng tiền hay không.

Tài Trợ Thương Mại Điện Tử

Tài trợ thương mại điện tử là dịch vụ mới ra đời để hỗ trợ các doanh nghiệp thương mại điện tử. Với sự phát triển mạnh mẽ của các sàn thương mại trực tuyến như Lazada, eBay, Alibaba, JD, Taobao và Amazon, các công ty tài chính thay thế đã tạo ra giải pháp tài trợ thương mại điện tử.

Hãy khám phá những lợi ích của tài trợ thương mại điện tử trong việc giúp người bán hàng trực tuyến có được nguồn vốn để đáp ứng nhanh chóng nhu cầu thanh toán trong hoạt động kinh doanh trực tuyến của mình.

Thư Tín Dụng (L/C)

Thư tín dụng là một loại giấy tờ quan trọng do ngân hàng phát hành và được sử dụng rộng rãi trong lĩnh vực tài trợ thương mại. Đây là một công cụ quan trọng giúp bảo vệ các hoạt động kinh doanh quốc tế.

Có nhiều loại thư tín dụng khác nhau, tùy thuộc vào mục đích sử dụng cho cá nhân hoặc doanh nghiệp.

Không chỉ dừng lại ở các sản phẩm trên, Velotrade còn cung cấp những giải pháp được tùy chỉnh phù hợp để phù hợp với mọi nhu cầu kinh doanh của khách hàng.