Cách thức này loại trừ khoảng thời gian chờ đợi 30-120 ngày để doanh nghiệp nhận thanh toán từ khách hàng. Nguồn tài trợ được giải ngân nhanh chóng, không cần tài sản thế chấp và có thể tái đầu tư để tăng trưởng.
Tài trợ hóa đơn là thuật ngữ chung dành cho các loại hình cho vay dựa trên hóa đơn khác có trên thị trường.
Những điểm chính trong bài viết này:
- Quy trình tài trợ hóa đơn
Hình minh họa đơn giản giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình tài trợ này - Tài trợ có truy đòi hay miễn truy đòi
Hãy cùng tìm hiểu xem một doanh nghiệp có thể lựa chọn tài trợ có truy đòi hay miễn truy đòi để bảo vệ nghĩa vụ pháp lý của mình trước các Bên mua thanh toán thiếu - Ví dụ thực tế về tài trợ hóa đơn
Chúng tôi sẽ dùng một hãng sàn xuất xe hơn để minh họa cho cơ chế tính toán - Các yêu cầu khi đăng ký
Có những yêu cầu gì và cách thức đăng ký tài trợ như thế nào?
Content
Tài trợ hóa đơn, tài trợ dựa trên khoản phải thu và chiết khấu hóa đơn là những thuật ngữ thường được dùng thay thế cho nhau vì chúng có nhiều đặc điểm chung.
Ví dụ, những cách thức này giúp tăng tốc dòng tiền của doanh nghiệp, cho phép họ trả lương cho nhân viên, trả tiền cho nhà cung cấp cùng nhiều chi phí khác nhanh chóng hơn.
Tài trợ hóa đơn diễn ra như thế nào?
Tài trợ hóa đơn có cùng lộ trình như các cách thức cho vay dựa trên hóa đơn khác, mà ta có thể tóm tắt thành một số bước như sau:
- Một doanh nghiệp lập hóa đơn cho khách hàng đối với hàng hóa được cung cấp, cho phép họ thanh toán trong 30-120 ngày (đến hạn hóa đơn)
- Doanh nghiệp chuyển giao hóa đơn cho bên thứ ba là công ty tài trợ vốn (tổ chức tài chính)
- Các khoản tài trợ được cấp theo tỷ lệ phần trăm (thường là khoảng 80%) trên giá trị hóa đơn
- Khách hàng thanh toán hóa đơn khi đến hạn
- Khi nhận tiền từ Bên mua, tổ chức tài chính sẽ hoàn lại số dư cho doanh nghiệp sau khi trừ chi phí
Tuy nhiên, có một sự khác biệt đáng kể về trách nhiệm đối với các khoản thanh toán bị thiếu (khi Bên mua không thanh toán hóa đơn khi đến hạn).
Để bảo vệ trách nhiệm và nghĩa vụ pháp lý của doanh nghiệp trước các Bên mua thanh toán thiếu, doanh nghiệp có thể lựa chọn tài trợ vốn có truy đòi hoặc miễn truy đòi.
Nếu bạn vẫn chưa hiểu rõ cách thức diễn ra? Xin hãy xem video về quy trình tài trợ vốn của chúng tôi..
Tài trợ vốn có truy đòi và miễn truy đòi khác nhau ở đâu?
Trong tài trợ vốn có truy đòi, tổ chức tài chính có quyền bán lại hóa đơn cho doanh nghiệp nếu Bên mua của doanh nghiệp không thể chi trả. Tuy nhiên, đối với tài trợ vốn không truy đòi, quyền sở hữu các khoản phải thu được chuyển giao hoàn toàn cho tổ chức tài chính.
Với tài trợ vốn có truy đòi, doanh nghiệp:
- Có trách nhiệm thanh toán các khoản mà Bên Mua chưa trả
- Giữ hóa đơn như một khoản phải thu trong bảng cân đối kế toán
Với tài trợ vốn không truy đòi, hóa đơn sẽ không còn là khoản phải thu trong bảng cân đối kế toán của Bên bán nữa, và tổ chức tài chính chịu trách nhiệm truy đòi nợ từ Bên mua.
Chia sẻ bởi Velotrade, nền tảng tài trợ vốn cho doanh nghiệp.
Thấy thông tin này hữu ích? Hãy theo dõi Velotrade trên mạng xã hội
Khám phá các đặc quyền tài trợ hóa đơn với Velotrade và chia sẻ từ một số khách hàng của chúng tôi!
Chi phí tài trợ hóa đơn
Chi phí tài trợ hóa đơn tùy thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn:
- giá trị hóa đơn
- số ngày tài trợ
- uy tín tín dụng của Bên nợ
- thời gian và lịch sử quan hệ thương mại giữa hai bên
Bảng dưới đây gợi ý về chi phí đối với các mức giá trị hóa đơn khác nhau.
| Hóa đơn ($) | 10k | 100k | 500k |
|---|---|---|---|
| Số ngày | 30 | 30 | 30 |
| Phí dịch vụ | 2% | 2% | 2% |
| Lãi suất | 7% | 7% | 7% |
| Tạm ứng ($) | 7,800 | 78,000 | 390,000 |
| Đến hạn ($) | 1,954 | 19,540 | 97,699 |
Bạn có thắc mắc khoản tiền mặt tạm ứng được tính như thế nào không?
Ta hãy cùng xem qua một ví dụ.
Ví dụ về hãng sản xuất xe hơi
FX Motors bán xe hơi và cho phép khách hàng thanh toán trong vòng 60 ngày. Họ vừa chốt được một hợp đồng trị giá 1.000.000 USD, nhưng công ty không muốn chờ đến 60 ngày mới nhận được tiền thanh toán từ Bên mua.
Do biết về khả năng tài trợ hóa đơn, FX Motors tự hỏi họ sẽ nhận được bao nhiêu tiền từ cách thức này.
Thông thường, công ty tài trợ vốn sẽ tạm ứng 80% giá trị hóa đơn và cấn trừ phí dịch vụ.
Nếu phí dịch vụ là 2%, FX Motors sẽ nhận được:
1.000.000 × 0,02 = 20.000
1.000.000 × 0,8 = 800.000
800.000 – 20.000 = 𝟕𝟖𝟎,𝟎𝟎𝟎 USD
Ở thời điểm này, FX Motors nhận được 780.000 USD tạm ứng từ 1.000.000 USD.
Sau khi khách hàng thanh toán lại 1.000.000 USD cho công ty tài trợ vốn, công ty tài trợ vốn sẽ chuyển khoản phần số dư còn lại sau khi trừ lại cho FX Motors.
Nếu lãi suất là 7%, FX Motors sẽ nhận được:
800.000 × 0,07 = 56.000
56.000 × (60 / 365) = 9.205
200.000 – 9.205 = 𝟏𝟗𝟎,𝟕𝟗𝟓 USD
Như vậy, FX Motors sẽ nhận được 190.795 từ số dư còn lại trên hóa đơn khi đến hạn sau khi trừ tiền lãi.
Tài trợ hóa đơn cùng Velotrade
Cách thức tài trợ hóa đơn của Velotrade là giải pháp hướng đến khách hàng, trong đó dữ liệu cho chúng tôi biết cần cải thiện điều gì.
Tại Velotrade, chúng tôi chỉ tính hai loại phí:
- Phí dịch vụ – bao gồm chi phí quản lý và hành chính
- Phí chiết khấu – lãi tính trên tiền nợ
Theo phân tích mới nhất của chúng tôi, có nhiều lý do để bạn nhận tài trợ hóa đơn cùng Velotrade:
Chúng tôi phục vụ nhiều ngành và vùng địa lý: với buôn bán sỉ, sản xuất, bán lẻ, vận tải và kho bãi là các lĩnh vực hàng đầu. Dữ liệu cho biết chúng tôi đã tài trợ vốn cho 19 vùng, với đa số khách hàng đến từ Hồng Kông, Việt Nam, Trung Quốc, Singapore và Mỹ.
Nhu cầu kinh doanh:
- Chúng tôi có thể hỗ trợ các khách hàng có doanh thu lớn đến 543.000.000 USD
- Giá trị hóa đơn dao động từ 25.000 USD đến 3.124.600 USD
Khách hàng ưu tiên nguồn tài trợ vốn ngắn hạn
Theo dữ liệu từ nền tảng của Velotrade, kỳ hạn thanh toán trung bình của một hợp đồng tài trợ hóa đơn chỉ là 57 ngày.
Bạn có thể tìm hiểu chúng tôi đã hỗ trợ các ngành nghề và doanh nghiệp khác nhau trên toàn cầu như thế nào qua hai nghiên cứu tình huống về tài trợ hóa đơn.
Yêu cầu
Để đăng ký tài trợ hóa đơn với Velotrade, doanh nghiệp cần đáp ứng các yêu cầu nhất định:
Bạn phải là công ty đã đăng ký và:
- hoạt động kinh doanh được 1 năm
- có doanh thu trên 1 triệu USD
Khách hàng của bạn:
- hoạt động kinh doanh tối thiểu 3 năm
- có doanh thu trên 20 triệu USD
Các yêu cầu trên chỉ là hướng dẫn tùy theo đánh giá tín dụng, vì mỗi công ty đều được phân tích dựa trên từng trường hợp cụ thể.
Không cần thế chấp
Linh động
Minh bạch
Velotrade tài trợ vốn cho các hoạt động của công ty một cách nhanh chóng và không yêu cầu tài sản thế chấp.